Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 26 ноября 2001 г.

Cтраховщики ищут взаимности в законе

397 просмотров

Общества взаимного страхования (ОВС) — распространенная в мире форма организации страхового фонда. Как считают эксперты, она весьма выгодна страхователю, но с условием выдачи лицензии и контроля над их деятельностью со стороны государства. В нашей же стране их деятельность закон практически не регулирует. Конечно, у страхователей возникают обоснованные опасения.

Лариса Мукина, заведующая кафедрой Международного банковского института: «Общество взаимного страхования придумано не страховщиками, а страхователями».

Общество взаимного страхования, по сути, представляет собой фонд, из средств которого при наступлении страхового случая покрываются убытки. Каждый страхователь общества один раз в год платит членские взносы. Однородность рисков — принципиальное отличие ОВС от страховых компаний.

Другое преимущество ОВС — деятельность некоммерческих страховых обществ не облагается налогом. Главное назначение этих обществ — не получение прибыли, а защита имущественных интересов членов общества.

Президент общества — фигура номинальная. Собственниками общества являются все члены общества. Заработанная прибыль не распределяется между собственниками, а реинвестируется на «общественные» (например, превентивные) цели.

Пионеры страхования

Как показывает статистика конца XIX века, из общего числа ОВС в стране, страхующих частный сектор, только 50% платили членские взносы. Остальные освобождались от уплаты взносов за счет средств (резерва), которые были накоплены собственниками общества за многие годы существования их объединения: через семь лет непрерывного членства в ОВС страхователь освобождался от уплаты взносов.

Этот принцип отличает ОВС от страховых компаний. И еще: коммерческие страховые организации платят налог на прибыль.

В 2000 году по страхованию ответственности предприятий, эксплуатирующих источники повышенной опасности, страховые компании в течение года собрали 300 млн рублей премий, из них выплатили 3 млн рублей налога (что составляет 1% от суммы собранной за год премии), 297 млн — чистая прибыль страховых компаний.

«Сама по себе идея создания ОВС выгодна, потому что общество взаимного страхования придумана не страховщиками, а страхователями», — объясняет заведующая кафедрой Международного банковского института Лариса Мукина. — Страховое общество изначально заинтересовано в меньшем количестве производимых выплат».

По мнению руководителя Всероссийского Союза страховщиков Андрея Знаменского, ОВС весьма выгодны страхователям, но с условием выдачи лицензии и контроля за их деятельностью, как это делается во многих странах мира. Закон об обществах взаимного страхования у нас в стране давно разработан, но до сих пор не принят.

Правовой вакуум

Деятельность обществ взаимного страхования регламентируют закон «Об организации страхового дела» и Гражданский кодекс (ГК), а точнее глава 48, где определено понятие «страховщик». Согласно ей страховщиком является юридическое лицо любой организационно-правовой формы, созданное для защиты имущественных интересов граждан (страховая организация и общество взаимного страхования), которое получает лицензию в установленном законом порядке. Таким образом, происходит разделение понятий «страховщик» и «лицензия».

При дальнейшем рассмотрении кодекса выясняется, что по действующему законодательству страхователь, купив полис у общества взаимного страхования, имеющего лицензию, может относить затраты, потраченные на приобретение страхового полиса, на себестоимость.

Согласно ст. 968 II части ГК членами общества взаимного страхования являются физические и юридические лица, объединяющиеся на взаимной основе для защиты своих имущественных интересов. Их деятельность регламентирует соответствующий закон, который в нашей стране еще не принят.

Закона еще не видно

Инициатором разработки закона выступило Министерство по антимонопольной политике и предпринимательству. По мнению Ларисы Мукиной, в рабочую группу прежде всего должны входить представители профессиональных объединений, те, на кого прежде всего рассчитан этот закон. «История показывает, что общества взаимного страхования являются конкурентом коммерческих страховых организаций». Согласно законопроекту в общество взаимного страхования не может входить больше 300 организаций, иначе оно должно быть расформировано. А это, по мнению экспертов, не позволит страховому объединению своими силами справиться с возложенной на нее задачей. «Что может сделать маленькое общество? Оно будет перестраховывать свои риски в страховых компаниях», — говорят участники рынка. За примерами далеко ходить не надо.

ОВС «Новая Голландия» было создано в начале года. Это общество страхует как сотовые телефоны (на случай кражи), так и sim-карты (от утери). Оно не несет ответственности полностью за все случаи — «Новая Голландия» «переложила» часть рисков на филиал компании «Ингосстрах-Россия». Вообще же, представители страховых компаний не выразили энтузиазма поддерживать эти услуги из-за отсутствия закона, регламентирующего деятельность ОВС. В компании «Прогресс-Нева» сказали, что для такого рода сотрудничества «необходим анализ портфеля рисков»: «Нам нужно хорошо знать партнера по перестрахованию и проработать юридические взаимоотношения с ним».

К сказанному можно добавить, что сегодня не существует точных сведений, сколько на самом деле у нас в стране существует подобных обществ. Департамент страхового надзора Министерства финансов России только с этого года ввел правило проводить аккредитацию аналогичных страховых организаций. Ориентировочно сейчас ее прошли почти 30 обществ взаимного страхования.

Материалы полосы подготовила Елена СМИРНОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »